“과점 형성돼 소비자 이익은 뒷전”

5대 금융지주가 한국의 금융시장을 70% 이상 장악했다. 규모의 경제로 금융사 수익은 극대화됐지만, 소비자 이익은 뒷전으로 밀려났다.

28일 금융감독원에 따르면 다음달 2일 출범하는 농협금융지주와 함께 KBㆍ신한ㆍ우리ㆍ하나 등 5대 금융지주 계열 은행의 대출시장 점유율(작년 9월말 기준)은 71.4%에 달한다.

예금시장 점유율은 더 높다. 854조원의 원화예금 중 687조원을 차지해 시장 점유율이 무려 80.6%에 이른다.

점포 수도 마찬가지다. 7천525개의 전국 은행 점포 중 5천563개(73.9%)는 5대 금융지주에 속한다.

지난해 12조원의 은행권(18개 은행) 총 수익 중 금융지주 계열 9개 은행의 순익이 10조1천억원(84.4%)에 달한다. 신한금융의 순익은 3조원을 넘었고, 우리, KB금융도 각각 2조원을 넘었다.

11년 전인 2000년과 비교하면 ‘격세지감’을 느낄만한다.

2000년 농협, 국민, 신한, 우리, 하나은행 등 5대 은행의 대출시장 점유율은 41.6%로 전체의 절반에도 못 미쳤다. 당시 점포 수는 43.1%, 예금은 48.4%를 차지했다.

우리은행(옛 한빛은행)은 막대한 적자를 냈고, 나머지 4개 은행의 평균 순이익도 3천200억원에 지나지 않았다.

금융지주사 체제로 재편되고서 인수합병이 활발하게 이뤄지면서 시장은 급속히 과점 구도로 바뀌었다.

주택은행은 국민은행의 품에 안겼고, 조흥은행은 신한은행에 합병됐다. 평화은행은 우리은행에, 서울은행과 외환은행은 하나금융에 인수합병됐다.

지방은행도 경남과 광주은행이 우리금융에, 제주은행이 신한금융에 인수됐다. 그 결과 은행권은 ‘5대 금융지주 천하’로 재편됐다.

신용카드 시장도 금융지주사들이 장악하고 있다.

2007년 LG카드를 합병한 신한카드의 시장 점유율은 23%에 달한다. KB국민카드(14%), 외환카드와 한 식구가 된 하나SK카드, 우리카드 등을 합치면 금융지주 계열의 점유율은 50%를 훨씬 넘는다.

5대 금융지주의 시장 장악은 금융소비자에게는 그리 달가운 일이 아니다.

과점 체제가 확고해지면서 굳이 치열하게 경쟁할 필요가 사라졌기 때문이다. 그 결과 대출이자, 수수료 등은 높이면서 예금이자는 낮출 수 있게 됐다.

금융소비자연맹의 조남희 사무총장은 “금융지주사들이 사상 최대의 순익을 거둬들였다는 것은 그만큼 금융소비자에게서 차액을 많이 챙겼다는 의미다”고 지적했다.

연합뉴스